金融機構的具體職能：
1.中國人民銀行
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，享有貨幣發行的壟斷權，是發行人民幣的銀行，經理國庫。是在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門。中國人民銀行的主要職能是：(1)強化與制定和執行貨幣政策，保證貨幣幣值穩定。中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用存款準備金率、中央銀行基準利率、再貼現、向商業銀行提供貸款、公開市場業務以及國務院確定的其他貨幣政策工具，以調節貨幣供應量，保持幣值穩定，并以此促進經濟增長。與這一職責相適應，中國人民銀行的主要任務包括發行人民幣，管理人民幣流通，管理存款準備金、利率業務，對商業銀行再貸款和再貼現以及開展公開市場業務。(2)維護支付、清算系統的正常運行。即組織或協調組織金融機構相互之間的清算系統，協調金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務。 (3)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。(4)代理國庫和其他金融業務。包括代理國庫收支，代理國務院財政部門組織金融機構發行、兌付國債和其他政府債券，負責金融業的統計、調查、分析和預測，以及國務院規定的其他職責。(5)承擔組織協調全國反洗錢工作，履行對反洗錢的資金實施監測，承擔信貸征信業的管理工作，推動社會信用體系建設。(6)研究銀行、證券和保險業協調發展問題，評估金融系統風險，研究實施防范和化解系統性風險的政策措施。(7) 代表我國政府從事有關的國際金融活動。我國于1980年恢復了在國際貨幣基金組織和世界銀行的席位，1985年正式加入了“非行集團”(非洲開發銀行和非洲開發基金)以及非洲開發銀行，1996年加入了國際清算銀行。目前，中國人民銀行在國際貨幣基金組織、亞洲開發銀行和“非行集團”都派有常駐代表。此外，中國人民銀行還在海外設立了東京代表處、歐洲代表處和美洲代表處。
中國人民銀行總行設在北京，在省、自治區、直轄市設分行，地、市級設二級分行，縣一級設支行。
2.中國金融業的監督管理機構
(1)中國銀行業監督管理委員會。
中國銀行業監督管理委員會(簡稱“銀監會”)根據授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。銀監會自2003年4月28日起正式履行職責。銀監會的主要職責：制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法;審批銀行業金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍;對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處;審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格;負責統一編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規定予以公布：會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置意見和建議;負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;承辦國務院交辦的其他事項。
銀監會監管工作所遵循的主要原則：必須堅持法人監管，重視對每個金融機構總體風險的把握、防范和化解;必須堅持以風險為主的監管內容，努力提高金融監管的水平，改進監管的方法和手段;必須注意促進金融機制風險內控機制形成和內控效果的不斷提高：必須按照國際準則和要求，逐步提高監管的透明度。
銀監會監管工作的目的：通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監管，增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解;努力減少金融犯罪。
銀監會監管工作的標準：良好的監管要促進金融穩定和金融創新共同發展;要努力提升我國金融業在國際金融服務中的競爭力;對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭、反對無序競爭;對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的負責制;要高效、節約地使用一切監管資源。
(2)中國證券監督管理委員會。
國務院證券委員會和中國證券監督管理委員會(簡稱“證監會”)于1992年10月宣告成立，標志著中國證券市場統一監督管理體系開始形成。國務院證券委員會是對證券市場進行統一宏觀管理的主管機構。中國證監會是國務院證券委的監督管理執行機構，依照法律法規對證券市場進行監管。
1998年9月，國務院進一步明確中國證監會為國務院直屬事業單位，是全國證券期貨市場的主管部門，進一步強化和明確了中國證監會的職能。
加強對證券期貨業的監管，強化對證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機構和從事證券期貨中介業務的其他機構的監管，提高信息披露質量、加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作等等，都屬于證監會的職責。
(3)中國保險監督管理委員會。
中國保險監督管理委員會(簡稱“保監會”)，1998年11月18日成立，是全國商業保險的主管部門，為國務院直屬事業單位。
保監會根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場。主要職責包括：研究和擬定保險業方針、政策、發展戰略和行業規劃;起草有關法律、法規和行業規章;依法審批相關機構、審查從業人員資格;制定主要保險險種的基本條款和費率;依法監管有關機構和業務等。
3.國家外匯管理局
國家外匯管理局是經國務院授權管理外匯的職能機構，成立于1979年3月，直屬于國務院，由中國人民銀行直接領導。國家外匯管理局的主要職能是： (1)制定外匯管理法令，對違反法令的案件進行查處;(2)編制外匯收支計劃與國際收支平衡表;(3)人民幣對外匯的匯價管理;(4)落實外匯留成辦法，統一調度外匯資金;(5)對境外投資的外匯進行管理，審批中外金融機構經營外匯業務的范圍;(6)對在華機構、人員、國內居民、僑民的外匯進行管理。
4.國家開發銀行
國家開發銀行直屬國務院領導，按照責權利相統一的原則實行獨立核算，自主、保本經營。國家開發銀行經營的主要職能是：(1)管理和運用國家核撥的預算內經營基金和貼息資金;(2)向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保的建設債券;(3)辦理有關的外國政府和國際金融組織貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃，籌借國際商業貸款等;(4)向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業的大中型基本建設和技術改造政策項目及其配套工程發放政策性貸款;(5)辦理建設項目貸款條件評審、咨詢和擔保等業務，為重點建設項目物色國內合資伙伴，提供投資機會和投資信息;(6)經批準的其他業務。
5.中國進出口銀行
中國進出口銀行直屬國務院領導，實行自主經營、保本經營和企業化管理。在業務上接受財政部、對外貿易經濟合作部、中國人民銀行的指導和監督。中國進出口銀行經營的主要職能是：(1)為機電產品和成套設備等資本性貨物進出口提供進出口信貸(賣方信貸、買方信貸);(2)與機電產品出口信貸有關的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸，以及中國政府對外國政府貸款、混合貸款的轉貸;(3)國際銀行間的貸款，組織或參加國際國內銀行貸款;(4)出口信用保險、出口信貸擔保、進出口保險和保理業務;(5)在境內發行金融債券和在境外發行有價證券(不含股票);(6)經批準的外匯經營業務;(7)參加國際進出口銀行組織及政策性金融保險組織;(8)進出口業務咨詢和項目評審，為對外經濟技術合作和貿易提供服務;(9)經國家批準和委托辦理其他業務。中國進出口銀行信貸業務由中國銀行和其他商業銀行代理。
6.中國農業發展銀行(在下一節“農村金融體系及職能”中具體介紹)
7.國有和國家控股的商業銀行
國有商業銀行是由國家專業銀行演變而來的，包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行。這四家銀行是1979年以后恢復、分設的。原有的分工是：中國農業銀行主要開辦農村信貸業務;中國工商銀行主要承擔城市工商信貸業務;中國銀行主要經營外匯業務;中國建設銀行主要承擔城市中長期投資信貸業務。隨著金融改革的不斷深化，幾家銀行的傳統分工也開始逐步打破。國有商業銀行是金融體系的主體。近幾年來，這幾家銀行營運機制有所改善，內部管理得到加強。除中國農業銀行外，國有商業銀行業務逐步向大城市集中，主要服務于國有大中型企業和大型建設項目。國有商業銀行的主要職能是：(1)吸收公眾存款;(2)發放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內外結算;(4)辦理票據貼現;(5)發行金融債券;(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(7) 買賣政府債券;(8)從事同業拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)提供信用證服務及擔保;(11)代理收付款項及代理保險業務;(12)提供保管箱服務;(13)經中國人民銀行、中國銀監會批準的其他新業務。
8.股份制商業銀行
隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續組建和成立了一批股份制商業銀行。1987年4月，創建于1908年的交通銀行得以重組，成為國內第一家股份制商業銀行。隨后，又成立了深圳發展銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行、上海浦東發展銀行、海南發展銀行、中國民生銀行等。
這些股份制商業銀行的股本結構不盡相同，像在交通銀行、上海浦東發展銀行的資本金中，財政人股占相當比例;其他股份制商業銀行主要吸收企業法人人股;也有個別銀行如深圳發展銀行屬上市公司，有一些個人股份。從總體上看，股份制商業銀行股本以企業法人和財政入股為主。
