三、農村金融體系及職能
農業(yè)是國民經濟的基礎，農業(yè)、農村、農民是農村金融服務的對象，也是農村金融事業(yè)發(fā)展的基礎。農村金融作為我國金融事業(yè)的重要組成部分，經過幾十年的發(fā)展，為我國農業(yè)和農村經濟的發(fā)展做出了重要貢獻。農村金融體系主要由以下銀行和非銀行金融機構組成：
1.中國農業(yè)發(fā)展銀行。中國農業(yè)發(fā)展銀行是農業(yè)方面的政策性銀行，于1994年11月18日正式成立。中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。其主要資金來源是中國人民銀行的再貸款，同時該銀行也發(fā)行少量的政策性金融債券。其主要業(yè)務范圍是：(1)辦理由國務院確定、中國人民銀行安排資金并由財政部予以貼息的糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農副產品的國家專項儲備貸款;(2)辦理糧棉油等農副產品的收購貸款及糧油調銷、批發(fā)貸款;(3)辦理扶貧貸款和農業(yè)綜合開發(fā)貸款，以及國家確定的小型農、林、牧、水基本建設和技術貸款;(4)為各級政府設立的糧食風險基金開戶并代理撥付;(5)發(fā)行金融債券; (6)境外籌資;(7)辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款。中國農業(yè)發(fā)展銀行不辦理農民和農民興辦企業(yè)的信貸業(yè)務。
中國農業(yè)發(fā)展銀行總行設在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設分行，地、市設二級分行，縣一級設支行。
2.中國農業(yè)銀行。中國農業(yè)銀行是國有獨資商業(yè)銀行，是為農民、農業(yè)和農村經濟服務的商業(yè)銀行。其前身是1949年在接收國民黨的中國農民銀行和中央合作金庫的基礎上成立的農業(yè)合作銀行，不久并入中國人民銀行;1951年恢復農業(yè)合作銀行，1952年又并人中國人民銀行;1955年3月成立中國農業(yè)銀行，1957年4月撤銷;1963年10月重建中國農業(yè)銀行，1965年11月又撤銷;1979年2月23日經國務院批準，重新恢復中國農業(yè)銀行。
中國農業(yè)銀行的主要任務是：根據國家的方針、政策和法規(guī)，組織編制和執(zhí)行農村信貸計劃，籌集農村資金，統一調度和管理農村信貸資金，對農村的機關、團體、企業(yè)事業(yè)等單位實行現金管理和工資基金管理以及做好農村貨幣流通的調查工作。中國農業(yè)銀行的主要業(yè)務包括：(1)辦理農村機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位存款，農村合作組織和集體、個體工商戶、個人儲蓄存款;(2)辦理農村國有農業(yè)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體經濟組織、供銷合作社以及農戶和個體工商戶的各項貸款;(3)辦理農村信用合作社的存款和貸款;(4)辦理轉賬結算、現金結算、票據貼現和信用卡業(yè)務;(5)辦理信托、委托、代理、租賃、抵押、房地產開發(fā)、咨詢等業(yè)務;(6)辦理外匯存貸款、出口信貸、外匯匯款、進出口貿易結算、非貿易結算、代理外幣及外幣票據兌換、外幣票據貼現、代客戶辦理即期與遠期外匯買賣、外幣有價證券買賣、境外外匯借款、境內外發(fā)行、代理發(fā)行外幣有價證券、外匯擔保和見證、資信調查和咨詢服務等業(yè)務; (7)經批準，發(fā)行金融債券、代理發(fā)行債券和股票及其證券交易業(yè)務;(8)辦理資金拆借業(yè)務;(9)辦理中國人民銀行委托的有關財政性存款和金銀收購業(yè)務;(10)辦理國家指定或中國人民銀行及其他金融機構委托的業(yè)務。
中國農業(yè)銀行總行設在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設分行，地、市設二級分行，縣一級設支行，縣以下設營業(yè)所、分理處、儲蓄所。
3.農村信用合作社。農村信用合作社是由農民和集體經濟組織自愿入股組成，由人股人民主管理，主要為人股人服務的具有法人資格的金融機構。農村信用合作社實行自主經營，獨立核算，自負盈虧。農村信用社聯合社是由轄區(qū)內農村信用社入股組成，實行民主管理，主要為人股農村信用社服務的信用社聯合社組織，信用社聯合社對農村信用社實行管理、監(jiān)督和協調。
我國第一家農村信用社是1923年由“中國華洋義賑救災總會”在河北香河組建的。在革命根據地，農村信用合作社這一形式被積極運用，以解決農村的高利貸和農民生產資金問題。中華人民共和國成立后，在中國農業(yè)銀行的指導和扶助下，1955年全國已組建農村信用社15.5萬個，幾乎遍及每一個鄉(xiāng)。1959年人民公社化以后，農村信用社曾一度被交給人民公社和生產大隊管理，也曾作為中國農業(yè)銀行的基層結構，走上官辦的道路。1996年底，根據《國務院關于農村金融體制改革的決定》，全國5萬多個農村信用社和2 400多個縣農村信用聯社與中國農業(yè)銀行順利脫鉤，農村信用社的業(yè)務管理和金融監(jiān)督分別由縣農村信用聯社和中國人民銀行承擔。自2003年8月以來，農村信用社改革進入全面實施的新階段，按照“國家宏觀調控，加強監(jiān)督，省級政府依法管理，信用社自我約束、自擔風險”的原則，各省成立了省級農村信用社聯合社，經省政府授權行使對全省農村信用社的管理、指導、協調、服務職能，構建了新的管理體制。
農村信用社主要業(yè)務范圍是：(1)辦理農戶、個體戶、農村合作經濟組織的存款、貸款;(2)代理銀行委托業(yè)務及辦理批準的其他業(yè)務;(3)辦理轉賬結算、現金結算、票據貼現和信用卡業(yè)務;(4)辦理代付、代收及保險等中間業(yè)務。隨著農村經濟的發(fā)展，農村信用社在及時發(fā)放農業(yè)貸款的前提下，將逐步擴大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商企業(yè)的貸款，增辦中國人民銀行批準的新業(yè)務，進一步促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。
4.農村保險。農村保險是我國保險事業(yè)的重要組成部分。雖然我國目前還沒有專門的農村保險機構，但中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司等已將業(yè)務范圍逐步擴展到農村，并與中國農業(yè)銀行簽訂了代理保險業(yè)務協議，部分地區(qū)的農村信用社也和保險公司簽訂了代理保險業(yè)務協議，全面開展了財產保險、責任保險、保證保險、人身保險等業(yè)務。為了給我國的農業(yè)風險撐起“保險傘”，《國務院關于農村金融體制改革的決定》明確指出，要在總結試點的基礎上，逐步建立農村保險合作社，并組建國家農業(yè)保險公司和地方農業(yè)保險公司，為農村保險合作社辦理分保和再保險業(yè)務。
